Сегодня Верховная Рада разрешила вкладчикам банка «Михайловский» получить возмещение из Фонда гарантирования вкладов. Так действующая власть нейтрализовала одну из главных протестных сил, которые Юлия Тимошенко и «Оппоблок» могли использовать в митингах протеста в ноябре 2016 года.
За президентский законопроект проголосовало 286 депутатов при необходимых 226. «За» голосовали все — от провластных фракций до текущей оппозиции. Отдала свои голоса даже президентская БПП, которая еще недавно не хотела слышать о проблемах вкладчиков.
Цена вопроса — примерно 1,2 млрд грн. Эти деньги вынут из государственного бюджета, чтобы снять огромное напряжение с Порошенко.
Кроме того, теперь наверняка замнут уголовное дело против зампреда НБУ Екатерины Рожковой. Материалы следствия, которое ведет киевская полиция, говорит следующее: банк «Михайловский» был доведен до банкротства намеренно, по сговору с участием первых лиц Национального банка.
Активы «Михайловского» должны были перекочевать в Platinum Bank, который принадлежит одесскому олигарху Борису Кауфману и который долгое время возглавляла Рожкова. Однако в последний момент сделка сорвалась, и банк просто «положили».
По этому делу в конце октября 2016 года даже прошли обыски в помещениях Кауфмана и Рожковой. Но дело тут же замяли. Единственное, что мешало закрыть его окончательно, — это протесты обманутых вкладчиков «Михайловского». Но теперь на них поставили точку, и следствие против Рожковой можно отправлять в архив.
Как власть спасла Порошенко от протестов
Обманутые вкладчики «Михайловского» были основной атакующей силой в акциях протеста, который прошли в центре Киева 15 ноября. Вкладчики «Михайловского» были едва ли не единственной массовой силой, которая пришла под стены Верховной Рады не ради 150 грн в день, а из убеждений. Теперь они разойдутся по домам, и вряд ли будут принимать участие в протестах 17 ноября.
Но получить возмещение по действующему закону они не могли. Формально, клиенты клали деньги на депозиты не в банке «Михайловский», а в финансовых компаниях, которые выступали от имени банка. Юридически неграмотных людей сбивал с толку тот факт, что рекламу размещал сам банк. А значит, они верили в то, что государство эти вклады гарантирует. Банкротство показало, что это не так.
НБУ встал в позу, ФГВФЛ не хотел ничего слышать. Так бы и продолжалось, если бы вкладчики «Михайловского» не заручились поддержкой Юлии Тимошенко. Сегодня ее «Батькивщина» имеет второй после БПП рейтинг популярности среди избирателей. Тимошенко решила оседлать недовольство вкладчиков и активно таранить президента.
Ее затея окончилась бы ничем, если бы не поражение Хиллари Клинтон на президентских выборах в США. Порошенко, который традиционно опирался на демократов, был застигнут врасплох. Теперь ему предстоит налаживать контакт с консерваторами. В стане президента приуныли.
Зато после победы Дональда Трампа ряд политических сил решил, что пришло время реванша. Для этого они использовали неудовлетворенность, которая накопилась за три года после победы Евромайдана. В качестве основной ударной силы Тимошенко, «Оппоблок» и некоторые другие силы решили использовать нищих учителей и обманутых вкладчиков. Причем, среди всех обманутых вкладчиков резко выделялись клиенты банка «Михайловский».
Эти люди преимущественно имели депозиты до 200 тыс грн — а значит, это были действительно их последние сбережения. Обанкротив «Михайловский», власть действительно отобрала у них последние деньги.
Ситуация сложилась серьезная. Чтобы обезоружить протестантов, власть пошла на двойное нарушение закона.
Во-первых, клиентов финансовых компаний допустили к системе компенсации вкладов, хотя именно эти компании не платили отчисления в Фонд гарантирования. По сути, они получат деньги напрямую из госбюджета.
Второе нарушение — еще более жесткое. Закон будет применен «задним числом», потому что банкротство «Михайловского» произошло за несколько месяцев до сегодняшнего голосования. С процессуальной точки зрения, закон не может применяться «задним числом». Но его применят.
Но самое главное, что вкладчикам вернут 1,2 млрд грн. И сделано это благодаря «законопроекту Порошенко». Получилось, что президент, от имени которого НБУ и Фонд гарантирования долго футболили вкладчиков, оказался их лучшим другом.
Все легко забудут, что принятый 15 ноября закон — крайне спорный с юридической точки зрения. Это классическое «політико-правове рішення», моду на которое ввел в свое президент Виктор Ющенко. Краткая суть финта такова: если по закону вопрос решить нельзя, то принимается политическое решение (якобы голос народа), которое потом узаконивается. Так случилось и в этот раз. Парламент утвердил 285-ю голосами, что нарушить закон можно.
Цель достигнута. Скорее всего, теперь вкладчики «Михайловского» разойдутся по домам, и уже не будут принимать участие в акциях протеста 17 ноября. А значит, Тимошенко и «Оппоблок» лишат главной ударной силы — людей, пришедших под стены Рады по убеждению.
Параллельно власть через СМИ запустила программу по дискредитации оставшихся митингующих. Следует признать, что сделать это нетрудно. Камеры провластных каналов тут и там выхватывали ужасные персоны, которые говорят глупые вещи и даже признаются, что пришли за деньги.
Это очень грамотный ход. Ведь любой протест толпы должен персонифицироваться. Евромайдан был вовремя персонифицирован через избитых студентов и «Небесную сотню». А вот акции протеста 15 ноября имеют лицо алкоголика, получившего 150 грн. Чтобы создать напряжение, теперь организаторам митингов нужно сделать нечто экстраординарное.
Как Фонд гарантирования изменил свое мнение
Принятый Радой «законопроект Порошенко» приравнивает к банковскому вкладу привлечение средств небанковскими финучреждениями. Чтобы в Фонд не повадились вкладчики других финансовых компаний, придумали хитрую приставку «через банки». Трактовать это следует как «только для вкладчиков банка «Михайловский».
Денег для выплаты еще 1,2 млрд грн у Фонда гарантирования вкладов нет. Их придется взять из госбюджета, чтобы выдать на руки 14 тысячам вкладчиков банка «Михайловский», которые не были включены в реестр получателей гарантированной суммы возмещения.
Еще в августе Фонд гарантирования вкладов обратился в Министерство финансов за кредитом на 7,9 млрд грн. На днях директор — распорядитель Фонда Константин Ворушилин разъяснил, что безотлагательной потребности в деньгах нет. Однако она может появиться после внесения определенности в ситуацию с вкладчиками банка «Михайловский».
«Сиюминутно нам деньги не нужны, если потребуется, мы сможем взять. Почему нам теоретически могут понадобиться деньги? Первой причиной является спорный момент по поводу банка „Михайловский“, а именно депозитов, которые были получены финкомпаниями при содействии „Михайловского“. Эти деньги не попадали под гарантированное возмещение, и их не было в реестре вкладчиков. Этих вкладов практически на 1,5 млрд грн и то, что поменяли учетную запись в последний день когда банк не работал, ничего не меняет», — сообщал ранее Ворушилин.
Когда начались протесты, а полиция силой разгнала вкладчиков «Михайловского», Фонд затаился. На запросы Realist’а чиновники отвечали, что ответят в ближайшее время, но так ничего и не сообщили.
А 14 ноября, когда Порошенко подал свой законопроект, Ворушилин поменял свою риторику. Теперь он считает выплаты по банку «Михайловский» законными.
Параллельно Генпрокуратура решила арестовать активы бывшего владельца банка — Виктора Полищука. В частности, был наложен арест на офисно-торговый центр «Гулливер», совладельцем которого является бывший собственник «Михайловского».
Видимо, предчувствуя неладное, Полищук недавно в эфире программы «Деньги» на телеканале «1+1».
Полищук заявил, что в начале марта 2016 года продал Борису Кауфманк банк «Михайловский».
«Мы прописали в меморандуме, что деньги, которые я получаю от банка „Платинум“ мне будет достаточно для того, чтобы погасить кредиты в банке „Михайловский“… На утро 19 числа (мая) сего года в составе акционеров банка „Михайловский“ меня не было. Я банк „Михайловский“ продал господину Борису Кауфману — собственнику банка Platinum», — сказал он.
Он отметил, что о продаже банка они уведомили Национальный банк, направив туда все необходимые письма. Впрочем, программа вскоре исчезла из архивов «1+1».
История «успеха»
Наверное, до сих пор, все помнят рекламу банка «Михайловский»: привлекательные билборды, ситилайты в метро и заоблачные процентные ставки. Фактически с момента своего основания в 2013 году, банк применял классическую украинскую модель банкинга и использовался как «пылесос» для привлечения вкладов у населения. Характерно, что такая модель в украинских реалиях оказалась действенной. Только за первый полный год своего существования вклады населения в банке выросли в 4,5 раза до 630 млн грн, в 2015 году же их сумма выросла до 1,6 млрд грн.
Как оказалось, ряд клиентов банка «Михайловский» начиная еще с 2014 года не совсем являлись его клиентами. Сотрудники банка в своих отделениях заключали с людьми договора о привлечении не депозита, а займа.
Деньги вносились в пользу двух финансовых компаний — ООО «Инвестиционно-расчетный центр» (ИРЦ) и ООО «Кредитно-инвестиционный центр» (КИЦ). Во всех договорах «черным по белому» были прописаны стороны этого соглашения. По данным, Фонда гарантирования, эти средства перечислялись в другие банки, или использовались на финансирование расходов указанных компаний. Фактически, судьба этих денег неизвестна.
До конца 2015 года количества таких «вкладчиков» хватало для выплаты процентов и возврата средств по заключенным ранее договорам. Такая себе финансовая пирамида. В декабре 2015 года Национальный банк заметил наличие этих рисковых операций в «Михайловском», назначив туда куратора.
Фактически, проведение таких схем в дальнейшем уже осуществлялось «под носом» у банковского регулятора. Однако НБУ не приложил усилий, чтобы предотвратить банкротство «Михайловского».
«Ночь с четверга на понедельник»
Ключевые события начали развиваться уже в мае 2016. В среду, 18 мая «Михайловский» покинул бессменный руководитель Игорь Дорошенко.
В тот же день, компания ИРЦ продала банку 106 тысяч кредитов за 870 млн грн. В итоге, на счету ИРЦ в «Михайловском» появилась запись о наличии 870 млн при реальном отсутствии этих денег.
На следующий день, 19 мая (четверг) «Михайловский» купил за 742 млн грн у ИРЦ и КИЦ фиктивные права требования перед юрлицами по «мусорным» ценным бумагам. В результате этих проводок, на счетах ИРЦ и КИЦ появились записи о якобы наличии 1,6 млрд гривен несуществующих денег.
Самое интересное началось в период с 20 (пятница) по 22 мая (воскресенье). Эти 1,6 млрд грн мгновенно были перечислены на текущие счета 14 тысяч «вкладчиков» ИРЦ и КИЦ с помощью 28 тысяч операций. Именно поэтому в реестр вкладчиков Фонда не попала информация о тех, кто заключал договора с ИРЦ и КИЦ.
Это также объясняет тот факт, что в конце мая по подсчетам ФГВФЛ в банке было гарантированных депозитов на 2,6 млрд грн, а под возмещения попали вклады на 1 млрд грн.
По данным Фонда, в эти же четыре дня происходило выведение любых ликвидных активов.
«С четверга, 19 мая банк не направлял ни отчеты, ни балансы в НБУ и не допускал никого к операционным системам. Говорили что у них техническая ошибка, хотя согласно законодательству ошибка может быть максимум четыре часа. Попали мы туда вместе с сотрудниками НБУ только в понедельник, 23 мая в 12:00», — говорит заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Наталья Рудуха.
По ее словам, в этот период в банке произошло погашение кредитов на 1,1 млрд грн с выведением качественных залогов на 2,6 млрд грн. Кроме того, банк еще и продал свой розничный кредитный портфель на 700 млн грн связанным структурам — финкомпаниям «Фагор» и «Плеяда», которые впоследствии требовали от заемщиков банка выполнение своих обязательств.
Несмотря на масштаб махинаций, по отношению к банку куратор Нацбанка не применил никаких мер. Только, в понедельник 21 мая банк «Михайловский» был признан неплатежеспособным.
Примечательно, что сразу после введения временной администрации в банк появилось сообщение о том, что владелец Виктор Полищук вышел из капитала «Михайловского», продав свой пакет группе физлиц. Все это время по рынку ходили слухи, что «Михайловский» сознательно банкротят в рамках договоренности между Полищуком и Борисом Кауфманом, который неофициально контролирует Platinum Bank.
Косвенным подтверждением этого факта стало назначение Игоря Дорошенко главным исполнительным директором (CEO) владельца Платинум Банка — кипрской компании PT Platinum Public Ltd.
К слову, экс-предправления Platinum Bank, а ныне замглавы НБУ по банковскому надзору Екатерина Рожкова в своем интервью заявляла, что о ситуации в «Михайловском» НБУ уже знал в пятницу, однако остается загадкой, почему признание неплатежеспособным состоялось только в понедельник, 23 мая.
Возможно, ряд проводок, которые впоследствии увеличили нагрузку на Фонд гарантирования, можно было избежать.
Первоначальная позиция государства — не компенсировать депозиты
Впоследствии Фонд признал, что большое количество настоящих вкладчиков было исключено из реестра получателей. Блокировка клиентов «Михайловского» проходила по ИНН и в связи с этим люди, имеющие реальные вклады в банке, а не в финкомпаниях также не попали в список на получение денег.
Работа по устранению ошибок стартовала в Фонде в конце августе и уже в сентябре к общему списку были добавлены депозиты на общую сумму порядка 150 млн грн.
В целом же мнение Фонда по этим вкладчикам не изменилось. Все эти люди, которые несли свои деньги в «Михайловский» и заключали договора с ИРЦ и КИЦ знали, на что шли.
«Вкладчики знали, что подписывали, а некоторые по 2−3 раза доразмещали. Ни один банк не давал таких процентов, плюс не взимался налог с процентов, военный сбор. Большинство делало высокий инвестиционный доход и никого это не смущало», — заявляла заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Наталья Рудуха.
По ее словам, Фонд готов признавать клиентов «Михайловского» его вкладчиками, если они оспорят это в судах двух инстанций. 15 ноября необходимость в этом отпала, поскольку такое решение принял парламент.
По состоянию на 1 октября 2016 года, финансовые ресурсы ФГВФЛ составляли 6,6 млрд грн. Учитывая необходимость выполнения Фондом требования по активам — минимум 5 млрд грн на конец года и наличие 1 млн вкладчиков, которые еще не обращались за своими выплатами (5 млрд грн по системе), кредит от Минфина выглядит единственным спасением.
В госбюджете на 2016 год заложено 16 млрд грн на выпуск ОВГЗ под поддержку ФГВФЛ. В случае выделения кредита под векселя, Фонд выберет только половину сумму. Как правило, предоставляемые кредиты Фонду гарантирования относятся к квазифискальным расходам, увеличение которых МВФ не приветствует. Но даже мнение Международного валютного фонда теперь не станет преградой.
