Дорогая "коммуналка", рост цен на продукты, повышение стоимости жилья - все это вынуждает тысячи украинцев брать кредиты. Расплатиться удается не всем. И в результате армия должников увеличивается с каждым месяцем. Особенно ситуация ухудшилась в нынешнем году, несмотря на, казалось бы, экономическое улучшение.
О том, с какими трудностями сталкиваются украинцы, имеющие задолженность, как защититься от произвола и к чему готовиться - разбирался Realist.online.
Читай также: В Украине госисполнители получат информацию о счетах должников
Долговая яма
В конце лета в Нацбанке объявили, что с момента коронакризиса в Украине возобновился спрос на кредиты. Особенным вниманием у населения пользовались потребительские займы и ипотека. Так, в июне 2021 года рост чистых гривневых банковских кредитов для населения ускорился до 24% по сравнению с июнем 2020 года. Что касается микрофинансовых организаций (МФО), то там показатели еще выше - 43% роста, сообщает мониторинговый сервис Опендатабот.
Одной из причин условного ажиотажа социологи называют... недостаток денег у населения. Смысл в том, что из-за локдаунов, многие лишились работы и доходов, а потому вынуждены были брать деньги в займ.
В то же время, далеко не всем заемщикам удается рассчитаться с долгами. Тот же Опендатабот сообщает, что за шесть месяцев этого года количество долгов в Украине увеличилось на 745 тыс. или на 15%. Больше всего украинцы задолжали за "коммуналку", кредиты и административные штрафы. Те, кому не удается вовремя погасить долг, в итоге подвергаются "террору" коллекторов - профессиональных "выбивателей" долгов.
Закон эффективен на бумаге
Долгое время деятельность коллекторских организаций в Украине не была законодательно отрегулирована. Наконец в июле вступил в силу Закон: "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно защиты потребителей при урегулировании просроченной задолженности". Теперь коллекторские компании (их в Украине порядка 200) должны быть лицензированы. Сотрудникам компаний запрещено названивать родственникам и знакомым должника и требовать от них расплатиться с долгами или повлиять на заемщика. Также запрещены звонки с 20 до 9:00, а также звонки в выходные и нерабочие праздничные дни. Что касается поручителей, то отныне с ним необходимо заключать письменный договор. Сами операторы при разговоре должны сообщать название своей организации.
Впрочем, все это хорошо выглядит на бумаге, рассказала Realist.online юрист Светлана Саража.
"Компании, которые имеют лицензии, будут следовать букве закона. Остальные же находятся в серой зоне, так как далеко не все получали лицензии. А многие ее намерено сдали или аннулировали, чтобы не попадать под контроль НБУ, при этом, продолжают работать", - рассказала Светлана Саража.
Что касается МФО, то, по словам юриста, 80% из них вообще не поменяли принцип работы.
"Идет прозвон, вплоть до соседей. При этом звонившие не называют компанию, а просто звонят и угрожают", - рассказала эксперт.
Она рассказала, как недавно к ней обратились граждане, чей сосед будто бы взял кредит. Теперь же этих людей терроризируют коллекторы с требованием повлиять на заемщика.
"И людям пожаловаться некуда. Для обращения в Нацбанк нужно название организации, которую звонившие не называют. Но, даже если название будет известно, НБУ будет отвечать в отношении лишь тех коллекторских или финансовых компаний, у которых есть лицензии. Но многие компании действуют как обычные ООО-шки", - рассказала Светлана Саража.
Читай также: Круглосуточные звонки и угрозы: НБУ объяснил, как защититься от назойливых коллекторов
Психологическое давление
Произвол коллекторов и их основная задача сводится к тому, чтобы заставить должника идти на диалог. Как рассказали нам адвокаты, поначалу человеку будут поступать звонки и СМС-сообщения с требованием оплатить задолженность. Затем рассылаются письма по месту прописки с предупреждением обращения в суд. Если результата не будет, звонки будут поступать членам семьи должника, его друзьям, соседям, работодателю.
Есть и "черные" коллекторы. Эти используют методы 90-х. Один из адвокатов рассказал нам, что за должниками иногда организовывается видимая слежка, цель которой - психологическое давление. Также к должникам могут прийти домой, и даже попытаться зайти в квартиру. Один такой случай в Вышгороде Киевской области в прошлом году и закончился трагедией.
Татьяна, мать 8-летнего ребенка, взяла кредит и вовремя не расплатилась. Тогда к ней начали наведываться неизвестные. Однажды им удалось зайти в квартиру и они начали запугивать женщину. В итоге хозяйка квартиры потеряла сознание, а непрошенные гости сразу ретировались. Скорую вызвал по телефону сынТатьяны. Но было уже поздно, женщина скончалась. Выяснилось, что у нее остановилось сердце. Впоследствии полиция не нашла состава преступления и дело было закрыто.
Читайте также: Вежливые люди: как коллекторы будут выбивать долги из украинцев по новым правилам
Что делать в случае коллекторсого "наезда"? Адвокаты советуют не идти на контакт, а все номера звонивших блокировать. Светлана Саража считает, что также следует обратиться в полицию и требовать открытие уголовного производства. Для этого нужно попытаться выяснить название коллекторской фирмы, записать на диктофон угрозы. Сам факт оказания активного противодействия ставит человека в выгодное положение.
"Если коллекторы видят сопротивление, они будут искать другие пути воздействия на должника", - рассказал нам один из адвокатов.
Один на один с долгами
Оформляя кредит, нужно помнить, что закон далеко не всегда на стороне гражданина - слабой стороны договора. По словам правозащитников, банки неохотно идут на реструктуризацию, а МФО такой вариант вообще не рассматривают.
Также плохо работает законодательство - как в случае с "законом о коллекторах". Не достаточно действенным оказался Закон, призванный не допустить начисление штрафов и пени в период карантина, подписанный президентов в 2020 г. По словам юристов, законодательство в этом плане плохо выполняется. Особенно это касается случаев с должниками, которые слабо ориентируются в финансовых вопросах. Если банк надлежащим образом не известить о недопущении начисления штрафов за просроченный кредит, на уступки в итоге никто не пойдет.
В случае с долгами обывателю легко могут заблокировать банковскую карточку, для разблокировки которой часто нужно обращаться в суд. А, учитывая острый дефицит судей в Украине, дело может рассматриваться многие месяцы. Светлана Саража рассказала, как ее клиентка получила блок карты в декабре 2019 г., а первое судебное заседание состоялось лишь в сентябре 2020 г., второе - в апреле 2021 г.
В подвешенном состоянии
При оформлении кредита, многие граждане рассчитывают, что их доходы как и раньше будут стабильны, а ситуация в стране не изменится. Хотя, коронакризис показал, что это далеко не так. И сегодня о грядущих неприятных изменениях можно судить по косвенным причинам. Взять хотя бы ситуацию в мире. В стабильной казалось бы Великобритании вдруг начались проблемы с поставками продукции и топливом на АЗС. В Нидерландах из-за высоких цен на газ сократят производство овощей и фруктов в теплицах, сообщает Bloomberg.
Что касается Украины, то из-за рекордно высоких цен на газ рискует начаться экономический кризис с волной банкротств, безработицей и резким ростом цен. Такое предположение сделал председатель Федерации работодателей страны (ФРУ) Дмитрий Олийник. Он отметил, что цена на октябрьский газ в разных странах и разных потребителей колебалась от 300 евро до 700 евро А в Украине - 1100 евро. Ситуация осложняется тем, что стоимость энергоносителей включена в конечную стоимость любого производимого продукта. Поэтому, в какой-то момент потребитель в Украине не сможет покрывать даже себестоимость производства.
"Заводы и фабрики потихоньку остановятся... А люди окажутся на улице и без работы. Доходы бюджета лягут, расходы взлетят", - написал он в Facebook.
В подтверждение его слов можно привести остановку Одесского припортового завода - одного из крупнейших производителей химической продукции. Предприятие не в состоянии платить за газ. В то же время экономист и политтехнолог Всеволод Степанюк рассказал Realist.online, что ряд других химических предприятий в стране также приостановили свою работу.
"Проблема еще в другом. Если прекратится прокачка газа через Украину, то работоспособность отечественной ГТС будет под большим вопросом. Но, даже если "Газпром" и оплатит прокачку, но физически ее не осуществит, обеспечение граждан газом будет проблематичным. Внутренняя добыча хоть и покрывает потребность населения и коммунальной сферы, но все упирается в то, сможет ли ГТС в итоге работать? В любом случае, сложности будут", - подытожил Степанюк.
К другим рискам можно добавить высокую вероятность аварий в энергосистеме нынешней зимой, новые карантины, штаммы вируса...
Перечисленные примеры мы привели лишь для того, чтобы показать, насколько хрупкой и уязвимой является нынешняя общественно-экономическая ситуация в стран и в мире. А потому, нужно хорошо взвесить свои возможности прежде чем ввязываться тему с кредитами. И готовиться к переменам.
Читай также: Деньги со счетов должников будут списывать автоматически: как это будет работать
