За последние несколько лет в Украине цены на квартиры в долларовом эквиваленте опустились практически до уровня себестоимости. В правительстве прогнозируют рост экономики и, как говорят эксперты, вместе с ней будет расти и рынок недвижимости. Пока цены не поднялись, у украинцев есть шанс приобрести относительно недорогое жилье. Realist разобрался, реально ли накопить на квартиру и как при этом сэкономить.
Кредит и рассрочка от застройщика
Ипотечное кредитование в Украине есть, но воспользоваться им могут далеко не все желающие, рассказывает кредитный эксперт Владимир Мазуренко. Для любого банка ипотека — рискованный продукт. Поэтому чаще всего ее предлагают надежным клиентам, которые могут доказать свою платежеспособность. Активнее всего ипотеку дают государственные банки. Застройщики, поясняет Мазуренко, в первую очередь заинтересованы в стабильной работе банков и очень часто отдельно договариваются с финансовыми учреждениями о программе сотрудничества.
«Тут есть тесная взаимосвязь. Чем проще взять кредит на квартиру, тем выше будет спрос на недвижимость. Поэтому застройщики нуждаются в работающих ипотечных программах», — отмечает эксперт.
Для примера, корпорация «Укрбуд» запустила программу доступного жилья совместно с несколькими банками, в том числе и государственным Укргазбанком, рассказывает пресс-секретарь корпорации Глеб Шемовнев.
«В программе может участвовать абсолютно любой клиент, который докажет свою платежеспособность. Причем программы эти постоянно развиваются. Так, государственный Укргазбанк сейчас предлагает ставку в 12% на первые пять лет кредитования. Для тех, кто готов выплатить стоимость квартиры быстрее, есть программы с еще более низкой ставкой на первые один-два года, как от Укргазбанка, так и от других финучреждений — от 5,9%», — поясняет Шемовнев.
Максимальный срок кредитования — 20 лет. Правда, чтобы взять квартиру в ипотеку, необходимо иметь стартовый капитал. Государственный Ощадбанк готов дать кредит на сумму до 70% от стоимости квартиры. То есть первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости жилья. Значит, если квартира стоит 650 тыс. грн, взнос составит как минимум 150 тыс. грн, а ежемесячный платеж, если взять кредит на пять лет, — около 13,4 тыс. грн.
«До конца строительства на все объекты распространяется беспроцентная рассрочка от застройщика», — рассказывают в «Укрбуде». Программы рассрочки используют большинство столичных девелоперов. При этом первоначальный взнос при таких условиях может колебаться от 5 до 70%. Последний взнос нужно сделать до ввода дома в эксплуатацию, то есть рассрочка предоставляется на период примерно в шесть месяцев — один год. Есть застройщики, которые предлагают более длительные рассрочки — до 10 лет. Однако такие условия на рынке придется поискать. Кроме того, если рассрочка на период строительства дома дается без процентов, при более длительных рассрочках придется переплатить.
Как накопить на квартиру
Накопить на квартиру со средней зарплатой в Украине невозможно, уверены эксперты. Аналитик «Альпари» Максим Пархоменко советует начать со стартового капитала, причем, по мнению эксперта, собрать этот капитал возможно, только если из семейного бюджета ежемесячно возможно откладывать 10 тыс. грн. По данным Государственной службы статистики, официально 83% работающих украинцев получают больше 10 тыс. грн.
«Есть такие варианты, когда у семьи есть $ 5−7 тыс., и они рассматривают варианты исключительно в рассрочку или ипотеку. И вполне вероятно подобрать такой вариант. Есть возможность взять кредит в банке, если постараться, можно найти застройщика, который предлагает рассрочку на длительный период», — рассказывает эксперт в сфере недвижимости Максим Бабуряк.
В среднем при покупке квартиры стоит ориентироваться на стоимость жилья в районе 14−15 тыс. грн за кв. м. Так, однокомнатная квартира площадью 32 кв. м может обойтись в 450−480 тыс. грн.
К слову, как рассказали Realist’у в одном из тренинговых центров по финансовой грамотности, любой работающий украинец может откладывать от 10% до 30% своего заработка ежемесячно. Примерно подсчитаем, сколько можно накопить с помощью банковского депозита и получая среднюю зарплату. Предположим, что первый год уйдет на создание стартового капитала. Если 12 месяцев сохранять 30% от средней зарплаты, то через год можно получить 27 тыс. грн. Средняя процентная ставка по депозитам — 12%. Финансисты вывели формулу, которая позволяет определить, сколько можно заработать на депозите за определенное количество лет: сколько можно заработать = изначальная сумма * (1 + процентная ставка) ^ количество лет. При этом предположим, что каждый год изначальная сумма увеличивается на 30% от годовой зарплаты с учетом, что ежегодно доход растет на 15%. То есть пока деньги лежат на депозите, украинец продолжает откладывать ежемесячно 30% своего дохода. За семь лет таким образом можно накопить около 400 тыс. грн.
К слову, учитывая увеличение расходов на коммунальные услуги, многие застройщики еще на этапе строительства инвестируют в энергоэффективность. Для примера: в «Укрбуде» в двух жилых комплексах уже установлены уличные фонари с солнечными панелями, в том числе в ЖК «Аристократ», который скоро будет вводиться в эксплуатацию.
«Учитывая огромный рост цен на коммуналку, энергоэффективность жилья перестала быть прогрессивным трендом и стала практической необходимостью. В „Укрбуде“ вопрос энергоэффективности решается комплексно, начиная с используемых материалов. Еще с приходом на киевский рынок жилья мы сделали ставку на красный керамический кирпич — самый энергоэффективный строительный материал, который отлично удерживает тепло. Помимо этого, комплексно, с использованием минеральной ваты, утепляются фасады», — рассказывает Глеб Шемовнев.
Realist продолжает серию публикаций о рынке первичной недвижимости столицы. О тенденциях и конкуренции на «первичке» можно прочитать здесь. Кроме того, издание готовит подробный рэнкинг самых крупных киевских застройщиков, который поможет определиться с тем, где найти комфортное и доступное жилье в столице.
