Україну накрило третьою хвилею Covid-19. І поки в лікарнях шукають місця, а МОЗ шукає потрібну кількість вакцин, страхові компанії виступили зі своїм продуктом: страховим полісом, за яким можуть компенсувати витрати на лікування в разі захворювання коронавірусно. інфекцією.
Як пише «Новое время», така страховка коштує до півтори тисячі грн за 6 місяців. Але купити поліс можна лише потенційним пацієнтам, віком до 60 років. А щоб потім отримати компенсацію, треба мати солідну добірку документів, отримати які в держклініці - дуже проблематично. Крім того, наявність страховки не дає гарантії того, що пацієнт отримає ліжко-місце в будь-якій з лікарень. Тим більше, що в деяких регіонах заповнення ковідних стаціонарів досягла межі.
Новинка на ринку страхування
Страхування від Covid-19 з'явилося на ринку ще рік тому і стало популярним. Але компенсації майже не виплачувалися. За словами директора однієї із страхових компаній, що пропонують такі послуги, за виплатами люди активно почали звертатися з середини осені 2020 року, в період різкого спалаху захворюваності. Природно, це стало збитковим для страховиків, і ті пішли на жорсткість умов по виплатах.
Що пропонують сьогодні
За словами генерального директора асоціації «Страховий бізнес» В'ячеслава Черняховського, обсяг середніх страхових тарифів в разі захворювання COVID-19 - близько 2% від страхової суми (мається на увазі максимальна сума виплати в страховому випадку).
«Страхові суми в різних компаніях стартують від 10 тис. грн і можуть доходити до 100 тис. грн, а також можуть розділятися за ризиками амбулаторного лікування/лікування в стаціонарі і виплати на випадки смерті в пропорціях як 5%/50%/100%», - сказав Черняховський.
Він зазначив, що деякі страхові компанії формують тарифи в залежності від того, який вік клієнта. Тобто чим старше застрахована особа - тим вище страхові платежі, адже ризик важкої форми COVID-19 з віком збільшується.
«Для тих, кому за 60 років, страхові платежі можуть бути в два рази вище, ніж, скажімо, для 30-річного. Практично жодна компанія не страхує людеій з хронічними захворюваннями. Також варто звернути увагу, що більшість компаній також не страхують медичних працівників або осіб, які працюють в медицині. Але є і окремі програми для медичних працівників», - пояснив Черняховский.
Але в більшості випадків страховики все ж готові продати поліс пацієнтам, віком від року до 59 років.
У страховій групі ARX повідомили, що після оголошення про пандемію компанія запустила в продаж страхування життя «Антивірус».
«Це страхування на випадок госпіталізації з пневмонією будь-якого характеру (бактеріальна, атипова, вірусна, в тому числі викликана COVID-19) або передчасного відходу з життя з будь-яклої причини», - розповіли в компанії.
Це страховий продукт для людей у віці від 1 до 59 років, але тих, у кого немає діабету і котрі не страждають злоякісними новоутвореннями.
«Також можна вибрати страхову суму на розсуд клієнта. Компанія пропонує варіанти від 10 000 до 50 000 грн. Також можна самостійно вибрати термін дії договору: 3 місяці і 6 місяців. Договір почне діяти на 14 день після моменту укладення», - сказали в компанії.
У добровільному медичному страхуванні спостерігається зростання ринку виплат на лікування, що складає близько 20% в рік. Такі дані наведені директором з корпоративних продажів клініки «Добробут» Дмитром Гроссу.
«Минулий рік став винятком через обмеження по плановому прийому і страхування серед населення, ну і, звичайно, сам COVID-19 був в списку виключень в програмах покриття», - говорить експерт.
Сам собі помічник
Але отримання виплат за полісами від Covid-19 - справа непроста. Наприклад, в деяких компаніях готові до виплати компенсацій, але лише тоді, коли пацієнтом буде надано результат позитивного ПЛР-тесту, проведеного виключно державною лабораторією. А страхових компаній, які приймають результати тестів, зроблених у приватних лабораторіях, дуже небагато.
«У пікові періоди захворюваності на COVID-19 ми дійсно спостерігали певне зростання попиту на ковідні тести з боку страхових компаній, які направляли до нас своїх клієнтів. Але тим не менш, частка клієнтів, які звертаються по напрямку від страхових компаній, в загальній структурі продажів "Синево" незначна. Переважна більшість клієнтів - це люди, які свідомо вибрали саме "Синево" як лабораторію для здачі аналізів і проходять дослідження за власний рахунок», - каже комерційний директор« Синево »Микола Скавронський.
Але нарахування виплат також йде і в випадках з госпіталізацією. Але в цьому випадку пацієнт повинен бути на госпіталізації не менш п'яти днів.
«Але головна проблема - з компенсацією вартості препаратів. Страхова компанія готова їх оплатити тільки в тому випадку, якщо лікар пропише призначення на бланку і поставить свій підпис. У більшості ж випадків родичам пацієнтів надають список потрібних ліків на клаптику паперу», - розповідає керівник ще однієї страхової компанії на умовах анонімності.
Насторожує інше - ні однією зі страхових компаній не гарантується, що хворий отримає ліжко-місце в якійсь із клінік.
«Кількість запитів від страхових компаній для консультації своїх клієнтів не побільшало. Зростає попит тільки на послуги КТ», - визнає директор з маркетингу мережі Оксфорд Медікал Тетяна Сидорова.
Бронювання місця в будь-якій лікарні, особливо в приватній - недешеве задоволення. За словами директора однієї з страхових компаній, ціна перебування в стаціонарному відділенні приватної клініки - до тисячі доларів на добу. А для страховиків це дуже затратно, тому нести такі збитки ніхто не хоче.
«Працювати з державними лікарнями ще складніше, оскільки вони вимагають компенсацію готівкою, тоді як компанії готові перераховувати всі кошти за безготівковим розрахунком», - розповів представник страхової компанії.
А щодо компенсації повноцінного лікування для своїх співробітників - це швидше за все мова про топ-менеджмент, і дозволити собі можуть одиниці. І для них, якщо виникає необхідність, пошуком місць в клініках займаються страхові агенти.
Нагадаємо, пік коронавірусної інфекції COVID-19 може початися через місяць, або трохи пізніше, проте протиепідемічні заходи, введені зараз, скасовувати не варто, більш того - їх доцільно посилити. Таку думку висловив академік НАН Сергій Комісаренко.