Национальный банк Украины с 5 октября вернул запрет переводов с гривневых платежных карт на карты иностранных банков. Такой запрет уже был в апреле 2022 года, но его отменили. Это решение регулятор объясняет необходимостью уменьшения давления на курс гривны и ликвидации схемы обхода ограничений на покупку валюты.
Realist.оnline рассказывает о том, зачем НБУ пошел на такой шаг, как это вообще работает и чего ждать украинцам.
Зачем НБУ ввел запрет
Так, Национальный банк с 5 октября вернул запрет на Р2Р-переводы с гривневых платежных карт украинских банков на карты иностранных банков.
Напомним, что перевод с карты на карточку, или p2p-перевод (от англ. peer-to-peer - "от лица к лицу") - это способ отправить деньги от одного физического лица другому.
В ведомстве говорят, что разрешение на Р2Р-переводы за границу с гривневых платежных карт, принятое в апреле 2022 года, дало возможность украинцам поддержать во время тяжелейшего периода своих близких, вынужденно переехавших в другие страны из-за полномасштабной агрессии россии.
Читайте также: Приобщение украинцев со всего мира к процессам восстановления Украины. Послевоенный рывок
"В то же время после более чем семи месяцев военного положения роль такого инструмента для поддержания граждан за рубежом уменьшается, в то же время риски его использования, чтобы обойти ограничения на покупку валюты, увеличиваются ", - подчеркнули в Нацбанке.
Пользовались ли украинцы черными схемами
Ольга Черевко, управляющий партнер ЮК GLS, говорит, что с целью сохранения международных валютных резервов Украины, НБУ с начала войны вводил ограничения на продажу наличной валюты населению. Только в апреле было разрешено банкам продавать валюту, но в размере всего 50% от суммы купленной валюты у населения.
"Запрет переводов с гривневых украинских карточек на карточки иностранных банков изначально был отменен, чтобы дать возможность украинцам помогать родственникам, выехавшим за границу ", - говорит в комментарии Realist.оnline Черевко.
Она добавила, что предоставление такой возможности привело к спекуляциям недобросовестными украинцами, поскольку при переводе средств с гривневой карты на валютную карту иностранного банка происходит конвертация по безналичному курсу, значительно ниже черного рынка.
"Недобросовестные украинцы переводили гривну на иностранные карты, что приводило к необходимости обеспечения таких операций по международным резервам Украины по курсу, который ниже уличного на несколько гривен за 1 евро. После этого средства возвращались в Украину в валюте и продавались на черном рынке на 2- 4 грн. дороже курса в банках. Отмена запрета весной привела в результате к обходу ограничений на покупку валюты и неконтролируемой покупки валюты ", – пояснила Realist.оnline Черевко.
Александр Хмелевский, кандидат экономических наук, независимый эксперт говорит, что из-за войны миллионы украинцев уехали за границу, а их друзья и родственники в Украине часто пересылают им помощь. Многие украинцы за рубежом открыли там счета в местных банках и получили платежные карты. Удобным способом поддержки своих близких за границей был перевод со своей гривневой карты на карту зарубежного банка. Украинцы за границей получали такие переводы в местной валюте.
"В Украине образовались 2 курса гривны к иностранным валютам: наличный и безналичный. Перевод на карту за границей осуществлялся по безналичному курсу + банковские комиссии. Однако такой курс был более выгодным, чем покупать валюту в обменниках. Объем таких переводов составлял до 100 миллионов долларов в месяц. Нацбанком был установлен предел на такие переводы. Сначала 100 тыс. грн. в месяц, а затем снижен до 30 тыс. грн. Тем не менее Нацбанк считает, что далеко не все переводы на карты за границей были направлены на поддержку родственников ", – говорит Realist.оnline Хмелевский.
Он добавил, что в Нацбанке думают, что этой схемой пользовались валютные спекулянты, которые таким образом покупали валюту по безналичному курсу, снимали наличную валюту с карт за рубежом, привозили ее в Украину и здесь продавали в обменниках по наличному курсу. Однако, учитывая все затраты этой схемы, ее эффективность вызывает сомнения. Вряд ли спекулянты ее использовали. Также сейчас Нацбанк держит стабильным безналичный валютный курс за счет продажи валютных резервов.
Какое влияние будет иметь такой запрет
"Замечу, что возможность переводить средства с валютных украинских карт на карты иностранных банков осталась в пределах ежемесячного лимита до 100 тыс. грн. Таким образом, физическое лицо может приобрести валюту в рамках действующих ограничений, положить приобретенную наличную валюту на валютную карту и сделать перевод на карточку родственника в иностранном банке", – говорит Черевко в комментарии Realist.оnline.
Александр Хмелевский считает, что запретив переводы на карты иностранных банков, Нацбанк надеется снизить темпы расходования валютных резервов. Тем не менее, украинцы сохраняют возможность перечислять средства своим близким за границу с валютных карт украинских банков. Правда для этого валюту придется покупать в обменниках, а затем пополнять ею свою банковскую карту. Также, если у украинцев за рубежом есть гривневые карты, то их близкие смогут переводить им гривну со своих гривневых карт.
Читайте также: Цены на продукты в Украине: правительство улучшило прогноз по инфляции
"Но курс гривны за рубежом, который используют иностранные банки, хуже чем даже в украинских обменниках. Поэтому использование гривневой карты для расчета за рубежом очень невыгодно. То есть, запрет Нацбанка переводить средства с гривневых карт на карты иностранных банков создаст немалые проблемы для украинцев за границей и их близких. Также этот запрет не приведет к сокращению спроса на иностранную валюту в Украине. Просто люди меньше будут покупать валюту безналичную, а больше наличную ", – объяснил Realist.оnline Хмелевский.
Он подытожил, что наряду с этим Нацбанк ввел схемы покупки безналичной валюты населением вместо наличной для снижения курса наличной гривны. В частности, население может купить валюту у банков по безналичному курсу с последующим размещением на депозит. Таким образом можно утверждать, что политика Нацбанка достаточно непоследовательна. Одними своими действиями он пытается сократить спрос на безналичную валюту и увеличить на наличную, другими, наоборот.
"В целом запрет переводов средств с гривневых карт за границу не снизит спрос на иностранную валюту и существенно не сократит темпы продажи Нацбанком валютных резервов, однако доставит немало хлопот рядовым украинцам", - подчеркнул эксперт.
Читайте также: Доллар обвалился: что будет с курсом в ноябре
