Національний банк України з 5 жовтня повернув заборону переказів з гривневих платіжних карток на картки іноземних банків. Така заборона вже була у квітні 2022 року, але її скасували. Це рішення регулятор пояснює потребою у зменшенні тиску на курс гривні та ліквідації схеми обходу обмежень на купівлю валюти.
Realist.оnline розповідає про те, навіщо НБУ пішов на такий крок, як це взагалі працює та чого чекати українцям.
Навіщо НБУ ввів заборону
Так, Національний банк з 5 жовтня повернув заборону на Р2Р-перекази з гривневих платіжних карток українських банків на картки іноземних банків.
Нагадаємо, що переказ із картки на картку, або p2p-переказ (від англ. peer-to-peer — "від особи до особи") — це спосіб надіслати гроші від одної фізичної особи іншій.
У відомстві кажуть, що дозвіл на Р2Р-перекази за кордон з гривневих платіжних карток, ухвалений у квітні 2022 року, дав змогу українцям підтримати під час найважчого періоду своїх близьких, які вимушено переїхали в інші країни через повномасштабну агресію росії.
Читайте також: Долучення українців зі всього світу до процесів відновлення України. Післявоєнний ривок
"Водночас після понад семи місяців воєнного стану роль такого інструмента для підтримання громадян за кордоном зменшується, водночас ризики його використання, щоб обійти обмеження на купівлю валюти, збільшуються", – наголосили в Нацбанку.
Чи користувалися українці чорними схемами
Ольга Черевко, керуючий партнер ЮК GLS, каже, що з метою збереження міжнародних валютних резервів України НБУ з початку війни вводив обмеження на продаж готівкової валюти населенню. Так, лише в квітні було дозволено банкам продавати валюту, але у розмірі лише 50% від суми купленої валюти у населення.
"Заборону переказів з гривневих українських карток на картки іноземних банків спочатку було скасовано, аби дати змогу українцям допомогати родичам, які виїхали за кордон", – каже в коментарі Realist.оnline Черевко.
Вона додала, що надання такої можливості призвело до спекуляцій недобросовісними українцями, оскільки при переказі коштів з гривневої картки на валютну картку іноземного банку відбувається конвертація по безготівковому курсу, який значно нижчий чорного ринку.
"Недобросовісні українці переводили гривню на іноземні картки, що призводило до необхідності забезпечення таких операцій з міжнародних резервів України по курсу, який ниже за вуличний на декілька гривень за 1 євро. Після цього кошти повертались в Україну в валюті та продавались на чорному ринку на 2-4 грн. дорожче ніж курс в банках. Скасування заборони весною призвело в результаті до обходу обмежень на купівлю валюти та неконтрольованої купівлі валюти", – пояснила Realist.оnline Черевко.
Олександр Хмелевський, кандидат економічних наук, незалежний експерт говорить, що через війну мільйони українців виїхали за кордон, а їхні друзі та родичі в Україні часто пересилають їм допомогу. Багато хто з українців за кордоном відкрили там рахунки в місцевих банках та отримали платіжні картки. Зручним способом підтримки своїх близьких за кордоном був переказ зі своєї гривневої картки на картку закордонного банку. Українці за кордоном отримували такі перекази в місцевій валюті.
"В Україні утворилися 2 курси гривні до іноземних валют: готівковий та безготівковий. Переказ на картку за кордоном здійснювався за безготівковим курсом + банківські комісії. Проте, такий курс був більш вигідним, ніж купувати валюту в обмінниках. Загалом обсяг таких переказів становив до 100 мільйонів доларів на місяць. Нацбанком був встановлений ліміт на такі перекази. Спочатку 100 тис.грн. на місяць, а потім знижений до 30 тис.грн. Тим не менше Нацбанк вважає, що далеко не всі перекази на картки за кордоном були спрямовані на підтримку родичів", – говорить Хмелевський в коментарі Realist.оnline.
Він додав, що у Нацбанку думають, що цією схемою користувалися валютні спекулянти, які в такий спосіб купували валюту за безготівковим курсом, знімали готівкову валюту з карток за кордоном, привозили її в Україну і тут продавали в обмінниках за готівковим курсом. Проте, враховуючи всі накладні витрати цієї схеми, її ефективність викликає сумніви. Навряд чи спекулянти її використовували. Також зараз Нацбанк тримає стабільним безготівковий валютний курс за рахунок продажу валютних резервів.
Який вплив матиме така заборона
"Зауважу, що можливість переводити кошти з валютних українських карток на картки іноземних банків лишилась в межах щомісячного ліміту до 100 тис. грн. Таким чином, фізична особа може придбати валюту в рамках діючих обмежень, покласти придбану готівкову валюту на валютну картку та зробити переказ на картку родича в іноземному банку", – каже Realist.оnline Черевко.
Олександр Хмелевський вважає, що заборонивши перекази на картки іноземних банків, Нацбанк сподівається зменшити темпи витрачання валютних резервів. Тим не менше українці зберігають можливість перераховувати кошти своїм близьким за кордон з валютних карт українських банків. Правда для цього валюту доведеться купувати в обмінниках, а потім поповнювати нею свою банківську картку. Також, якщо українці за кордоном мають гривневі картки, то їх близькі зможуть переводити їм гривню зі своїх гривневих карток.
Читайте також: Ціни на продукти в Україні: уряд покращив прогноз щодо інфляції
"Але курс гривні за кордоном, який використовують іноземні банки, гірший ніж навіть в українських обмінниках. Тому використання гривневої картки для розрахунку за кордоном є дуже невигідним. Тобто, заборона Нацбанку переказувати кошти з гривневих карток на картки іноземних банків створить чималі проблеми для українців за кордоном та їх близьких. Також ця заборона не призведе до скорочення попиту на іноземну валюту в Україні. Просто люди менше будуть купувати валюту безготівкову, а більше готівкову", – пояснив Realist.оnline Хмелевський.
Він підсумував, що поруч з цим Нацбанк запровадив схеми купівлі безготівкової валюти населенням замість готівкової для зниження курсу готівкової гривні. Зокрема, населення може купити валюту у банків за безготівковим курсом з подальшим розміщенням придбаної валюти на депозит. Таким чином можна стверджувати, що політика Нацбанку є досить непослідовною. Одними своїми діями він намагається скоротити попит на безготівкову валюту та збільшити на готівкову, іншими, навпаки.
"Загалом заборона переказів коштів з гривневих карток за кордон не зменшить попит на іноземну валюту та суттєво не скоротить темпи продажу Нацбанком валютних резервів, проте завдасть чимало клопоту пересічним українцям", – підкреслив експерт.
Читайте також: Долар обвалився: що буде з курсом у листопаді
