Як правильно скласти особистий бюджет, аби не тільки заощадити, а й здійснити омріяні покупки.
Фінансова складова відіграє важливу роль в нашому житті, адже присутня майже всюди. І особистий бюджет займає чи не центральне місце у взаємовідносинах з грішми.
Realist радить формувати його з декількох об’єктивних причин:
- ви контролюєте витрати;
- заощаджуєте;
- досягаєте поставлених цілей;
- з’являється впевненість у завтрашньому дні;
- окреслюється загальне фінансове становище.
Варто пам’ятати, що такий фінансовий план має свої особливості, адже усі люди мають різні доходи і витрати, переслідують різні цілі, а також використовують різні інструменти, щоб їх досягти. Проте створення особистого бюджету включає в себе загальні головні етапи.
1. Сформуйте цілі, для чого ви складаєте бюджет. Вони можуть бути індивідуальними — від придбання нової автівки до покупки дачі і відправки дітей на навчання за кордон. Наприклад:
- в наступному році — придбати посудомийну машину;
- за три роки — накопичити дитині на навчання в платному університеті;
- через п’ять років — купити новий автомобіль;
- до пенсії — мати на своєму банківському рахунку конкретну суму.
2. Проведіть детальний аналіз поточних доходів та витрат. Для цього потрібно завчасно протягом певного часу (одного або декількох місяців) фіксувати всі свої доходи і витрати, а потім отриману інформацію систематизувати і згрупувати. Наприклад: «на харчування витратили стільки-то», «на паливо для автомобіля витратили стільки-то», «на комунальні послуги витратили стільки-то».
3. Сформуйте список статей свого особистого фінансового плану, використовуючи інформацію, отриману завдяки аналізу доходів та витрат.
4. Визначте період планування особистого бюджету.
5. Введіть конкретне числове значення по кожній бюджетній статті. Наприклад: за статтею «Заробітна плата» запланований прибуток складає 10 тисяч гривень, за статтею «Продукти харчування» заплановані витрати складають 4 тисячі гривень.
Крім того, цей процес можна автоматизувати. Існує безліч додатків, які допоможуть вам у веденні особистого фінансового плану. Зазвичай додаток синхронізує виписки з банківських карток та розподіляє їх за категоріями. Вам залишається перевірити записи в кінці тижня, скорегувати та зафіксувати витрати готівкою. Звісно, користуватися додатком зручніше, якщо більшість покупок оплачується карткою. При цьому готівкові витрати краще вносити кожен день, щоб нічого не забути.
Нагадаємо, раніше на Realist повідомлялось про компенсацію за самоізоляцію.