Украину накрыло третьей волной Covid-19. И пока в больницах ищут места, а МОЗ ищет нужное количество вакцин, страховые компании выступили со своим продуктом: страховым полисом, по которому могут компенсировать затраты на лечение в случае заболевания коронавирусной инфекцией.
Как пишет «Новое время», такая страховка стоит до полутора тыс. грн за 6 месяцев. Но купить полис можно лишь потенциальным пациентам, возрастом до 60 лет. А чтобы затем получить компенсацию, надо иметь солидную подборку документов, получить которые в госклинике – очень проблематично. Кроме того, наличие страховки не дает гарантии того, что пациент получит койко-место в какой-либо из больниц. Тем более, что в некоторых регионах заполненость ковидных стационаров достигла предела.
Новинка на рынке страхования
Страхование от Covid-19 появилось на рынке еще год назад и стало популярным. Но компенсации почти не выплачивались. По словам директора одной из страховых компаний, предлагающих такие услуги, за выплатами люди активно начали обращаться со средины осени 2020 года, в период резкой вспышки заболеваемости. Естественно, это стало убыточным для страховщиков, и те пошли на ужесточение условий по выплатам.
Что предлагают сегодня
По словам генерального директора ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслава Черняховского, объем средних страховых тарифов в случае заболевания COVID-19 - около 2% от страховой суммы (имеется в виду максимальная сумма выплаты в страховом случае).
«Страховые суммы в разных компаниях стартуют от 10 тыс. грн и могут доходить до 100 тыс. грн, а также могут разделяться по рискам амбулаторного лечения/лечения в стационаре и выплаты на случай смерти в пропорциях как 5%/50%/100%», — сказал Черняховский.
Он отметил, что некоторые страховые компании формируют тарифы в зависимости от того, каков возраст клиента. То есть чем старше застрахованное лицо — тем выше страховые платежи, ведь риск тяжелой формы COVID-19 с возрастом увеличивается.
«Для тех, кому за 60 лет, страховые платежи могут быть в два раза выше, чем, скажем, для 30-летнего. Практически ни одна компания не страхует людей с хроническими заболеваниями. Также стоит обратить внимание, что большинство компаний также не страхуют медицинских работников или лиц, работающих в медицине. Но есть и отдельные программы для медицинских работников», — объяснил Черняховский.
Но в большинстве случаев страховщики все же готовы продать полис пациентам, возрастом от года до 59 лет.
В страховой группе ARX сообщили, что после объявления о пандемии компания запустила в продажу страхование жизни «Антивирус».
«Это страхование на случай госпитализации с пневмонией любого характера (бактериальная, атипичная, вирусная, в том числе вызванная COVID-19) или преждевременного ухода из жизни по любой причине», — рассказали в компании.
Это страховой продукт для людей в возрасте от 1 до 59 лет, но тех, у кого нет диабета и страдают злокачественными новообразованиями.
«Также можно выбрать страховую сумму на усмотрение клиента. Компания предлагает варианты от 10 000 до 50 000 грн. Также можно самостоятельно выбрать срок действия договора: 3 месяца и 6 месяцев. Договор начнет действовать на 14 день после момента заключения», — сказали в компании.
В добровольном медицинском страховании наблюдается рост рынка выплат на лечение составляет около 20% в год. Такие данные приведены директором по корпоративным продажам клиники «Добробут» Дмитрием Гроссу.
«Прошлый год стал исключением ввиду ограничений по плановому приему и страхованию среди населения, ну и, конечно, сам COVID-19 был в списке исключений в программах покрытия», — говорит эксперт.
Сам себе помощник
Но получение выплат по полисам от Covid-19 — дело не простое. К примеру, в некоторых компаниях готовы к выплате компенсаций, но лишь тогда, когда пациентом будет предоставлен результат позитивного ПЦР-теста, проведенного исключительно государственной лабораторией. А страховых компаний, принимающих результаты тестов, сделанных в частных лабораториях, очень немного.
«В пиковые периоды заболеваемости на COVID-19 мы действительно наблюдали определенный рост спроса на ковидные тесты со стороны страховых компаний, которые направляли к нам своих клиентов. Но тем не менее, доля клиентов, которые обращаются по направлению от страховых компаний, в общей структуре продаж Синэво незначительна. Подавляющее большинство клиентов — это люди, которые сознательно выбрали именно Синэво как лабораторию для сдачи анализов и проходят исследования за собственный счет», — говорит коммерческий директор «Синэво» Николай Скавронский.
Но начисление выплат также идет и в случаях с госпитализацией. Но в этом случае пациент должен быть на госпитализации не меньше пяти дней.
«Но главная проблема — с компенсацией стоимости препаратов. Страховая компания готова их оплатить только в том случае, если врач пропишет назначение на бланке и поставит свою подпись. В большинстве же случаев родственникам пациентов предоставляют список нужных лекарств на клочке бумаги», — рассказывает руководитель еще одной страховой компании на условиях анонимности.
Настораживает другое — ни одной из страховых компаний не гарантируется, что заболевший получит койко-место в какой-либо из клиник.
«Количество запросов от страховых компаний для консультации своих клиентов не увеличилось. Растет спрос только на услуги КТ», — признает директор по маркетингу сети Оксфорд Медикал Татьяна Сидорова.
Бронирование места в любой больнице, особенно в частной — недешевое удовольствие. По словам директора одной их страховых компаний, цена пребывания в стационарном отделении частной клиники - до тысячи долларов в сутки. А для страховщиков это очень затратно, поэтому нести такие убытки никто не хочет.
«Работать с государственными больницами еще сложнее, поскольку они требуют компенсацию наличными, тогда как компании готовы перечислять все средства по безналичному расчету», — рассказал представитель страховой компании.
А насчет компенсации полноценного лечения для своих сотрудников – это скорее всего речь о топ-менеджменте, и позволить себе могут единицы. И для них, если возникает необходимость, поиском мест в клиниках занимаются страховые агенты.
Напомним, пик коронавирусной инфекции COVID-19 может начаться через месяц, или чуть позже, однако противоэпидемические мероприятия, введенные сейчас, отменять не стоит, более того - их целесообразно усилить. Такое мнение высказал академик НАН Сергей Комисаренко.
